厦门多部门联合推动银行机构落实无还本续贷新政，打通企业融资堵点
“贷款到期，我们还有续贷需求，不一定要‘先还再借’了，无还本续贷政策帮我们解决资金周转难题，还节省了还贷、再申贷的各项成本”“银行主动向我们推介无还本续贷服务，中型企业也能享受政策，真正体验到金融普惠万家”“我们通过微信小程序线上填报信息，银行很快与我们联系对接，办理起来很方便”……9月下旬以来，随着《关于做好续贷工作提高小微企业金融服务水平的通知》发布，市委金融办联动厦门金融监管局指导辖内银行机构进一步做好续贷工作，着力打通中小微企业融资堵点和卡点，不少符合条件的中小微企业获得无还本续贷服务，纷纷为这项惠企利企的新政点赞称好。
市委金融办会同厦门金融监管局认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，积极响应无还本续贷工作要求，结合辖区实际提出了加强政策学习、优化续贷产品、科学准确分类、完善尽职免责等四项工作要求，指导督促银行机构做好政策宣传、系统改造、业务培训等相关工作，确保政策落地落实；推动银行机构简化续贷办理流程，进一步提高续贷业务占小微企业贷款的比重，助力企业融资无缝周转。同时，指导银行机构不断优化近年来推出的多款无还本续贷产品，如厦门银行“接力贷”、兴业银行“连连贷”、厦门农商行“马上贷”等，切实提升接续融资效率、降低企业融资成本，推动政策红利直达经营主体。
截至2024年10月末，我市银行机构无还本续贷余额已超1100亿元，其中小微企业业务占比达98%；已为65家中型企业办理无还本续贷业务超20亿元；10月当月办理无还本续贷业务超100亿元。小微企业无还本续贷和循环贷余额占小微企业贷款的比重合计超45%。
同时，市委金融办积极指导银行机构做好无还本续贷业务与我市应急还贷政策的有效衔接和相互补充。截至2024年10月末，我市应急还贷资金已累计放款550亿元，为1280家企业提供资金周转服务，其中中小微企业1226家，为企业节省“过桥”资金成本超2.4亿元。
此外，为推动新政进一步落地见效，厦门市中小企业公共服务平台“慧企云”开通了“无还本续贷”申请入口，全市中小微企业均可通过微信小程序搜索“慧企云”，点击进入“无还本续贷”主页，自主填报企业相关信息、续贷项目等内容，后续即有对应的银行机构跟进开展需求对接——依托科技赋能，实现“一键提需求，一站办融资”，我市中小微企业金融服务水平再提升。
无还本续贷新政4大优化
“无还本续贷”指在原贷款到期前，借款人向银行提出续贷申请，经授信审批同意后，通过发放新贷款偿还原贷款实现续贷。该政策自2014年推出，多年来不断优化与完善，有效缓解企业资金压力，节省时间和成本，增强经营信心和稳定性。本次无还本续贷新政对以下四点进行了优化：
●对象扩展至所有小微企业
续贷对象由原来的部分小微企业扩展至所有小微企业，即贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的所有小微企业，均可向银行业金融机构申请续贷支持，小微企业流动资金贷款和小微企业主、个体工商户及农户经营性贷款等均可续期。
●阶段性扩大到中型企业
续贷政策阶段性扩大到中型企业，期限暂定为三年，即2027年9月30日前到期的中型企业流动资金贷款，存在资金接续需求的，商业银行可参照小微企业续贷政策办理续贷。
●优化风险分类标准
适当优化续期贷款正常类资产分类标准，允许银行对依法合规、持续经营、信用良好，无欠息逃废债等不良行为的企业办理续贷，不因续贷单独下调风险分类。
●完善续贷尽职免责制度
要求银行业金融机构进一步完善续贷尽职免责相关制度，优化工作流程，加强内部控制，细化免责情形，切实为信贷人员松绑减负，有效保护其开展业务的积极性，形成敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。
兴业银行“连连贷”
为企业发展赋能添力
盈众控股集团有限公司（以下简称“盈众汽车”）是一家以汽车销售服务业为主的综合性集团企业，年营业额达100亿元，连续多年位列“全国汽车经销商百强”及“福建省民营企业百强”前50名，是福建省规模领先的汽车经销商集团，也是福建省在中国汽车流通行业中的代表企业。兴业银行厦门分行于2019年与盈众汽车建立了业务关系，从基础结算到信贷方案的量身定制，再到全流程的综合金融服务，切实把金融服务实体经济的初心落到了实处。2021年，该行主动了解到盈众汽车的回款账期和资金需求，开始为其旗下企业配置无忧续贷产品“连连贷”，累计办理金额超7.6亿元，有效减轻其旗下12家企业的资金还款压力。
今年9月末，无还本续贷新政一经推出，兴业银行厦门分行迅速响应，主动对接企业，了解到盈众汽车旗下两家国标中型企业一笔2350万元流动资金贷款和另一笔3000万元流动资金贷款即将到期，银企双方高效协同运作，于9月29日成功落地兴业银行“连连贷”产品，通过新一轮放款与还款的无缝衔接，延长还款期限，实现无还本续贷，有效帮助企业解决融资难题。
兴业银行厦门分行通过契合企业需求的产品组合与高效无忧的续贷服务，近三年来累计为672家中小企业提供了无还本续贷服务，对接贷款金额超85亿元，实实在在地助力企业在市场竞争中更具弹性与活力，实现长远稳健发展。
厦门银行“接力贷”
助企业缓解资金压力
“‘接力贷’对于中小企业而言，真是大利好，我们不用再为筹措资金烦恼，可以更无后顾之忧地投入到经营生产中。”位于厦门市同安区轻工食品工业园的某中型台商食品公司负责人如此感慨。
今年10月，该企业在厦门银行的500万元贷款面临到期，但企业货款回笼、流动资金调拨等都需时间，而因经营发展需要，企业在还款后仍需继续申请银行贷款——一边是还款压力，另一边是再次申贷费时费力，着实令企业负责人犯愁。
与该企业合作多年的厦门银行获悉后，主动分析企业经营情况，依托无还本续贷阶段性扩大到中型企业的新政，确认企业符合厦门银行“接力贷”业务准入标准后，以最快的速度为其即将到期的贷款提供无还本续贷服务，帮助企业省却倒贷成本，减轻了资金压力。
据悉，厦门银行“接力贷”业务自2014年推出，历经多次升级换代。符合该行相关规定条件的企业客户，在原流动资金贷款到期前可向银行提交新的借款申请，经审批通过后，与银行重新签订借款合同等相关协议，实现无还本续贷。
值得一提的是，厦门银行积极响应无还本续贷新政，于10月初完成了“接力贷”优化升级工作，不仅将适用对象拓展至中型企业，还适度放宽了企业准入条件。今年10月份，该行落地“接力贷”业务超800笔，金额超30亿元。